Konta osobiste
Najpopularniejszy produkt finansowy dostępny w każdym banku na rynku to konto osobiste. Dzięki takiemu kontu osobistemu każdy klient posiadająca rachunek w banku może w komfortowy i przyjemny sposób zarządzać swoimi środkami na koncie. Najnowszą ofertą banku jest korzystanie z rachunku za pośrednictwem Internetu bądź telefonu komórkowego (także za pomocą SMS i WAP). Jest to bardzo wygodna forma ponieważ nie musimy wychodzić z domu i niepotrzebnie tracić czasu.
W dzisiejszych czasach posiadanie konta bankowego jest niezwykle ważne. Konto osobiste to nowoczesne i bezpieczne a przede wszystkim wygodne zarządzenia naszymi środkami pieniężnymi. Obecnie konta osobiste zapewniają nam bezpieczne i szybkie transfery kapitału od pracodawcy. Dzięki kontu osobistemu nasz pracodawca w prosty sposób może przelać nam nasze wynagrodzenie a my w szybki sposób regulować rachunki oraz płatności.
Konto osobiste to wygodna forma zarządzania swoimi funduszami z jednego centralnego miejsca. Żeby wpłacić pieniądze na rachunek pewnej osoby już nie trzeba stać w kilometrowych kolejkach w banku. Teraz jest to możliwe przez internet bądź telefon. Najważniejsze jest to ze możemy wpłacać pieniądze całą dobę. Dodatkowa opcja to otwieranie lokat i kupowanie funduszy inwestycyjnych. Plusem kont internetowych są także niższe koszty ich prowadzenia, często takie konta są całkowicie bezpłatne!
Na co zwracać uwagę przy wyborze konta osobistego?
Wybór konta osobistego tylko pozornie może być prostym zadaniem. Wtedy gdy w grę wchodzą nasze finanse każdy akcentuje maksymalną uwagę co do tego co nabyć. Nie powinno być jednak wątpliwości, że wbrew temu co jeszcze nie tak dawno promował nasz były premier Jarosław Kaczyński konta osobiste (niekoniecznie internetowe) należy posiadać. W dzisiejszych czasach staje się to niemal wymogiem (trwają pracę nad ustawą, która by kierowała przepływami pieniężnymi emerytur bezpośrednio na konta bankowe).
W perspektywie niedawnego krachu na amerykańskiej giełdzie instytucje bankowe nęcą nas wieloma ofertami dotyczącymi nie tylko konto bankowych, kont osobistych, lokat terminowych, lokat oszczędnościowych ale także kredytami (choć trzeba zaznaczyć, że wymagania co do zdolności kredytowej znacznie wzrosły). Kredyty mieszkaniowe dla przykładu są naszym zobowiązaniem długotrwałym (15-40lat) wobec banku. Jednak wracając do tematu kont osobistych. Na co warto zwracać szczególną uwagę przy wyborze takiego konta:
- najistotniejsze wydaje się oprocentowanie w chwili obecnej (lipiec 2009) oprocentowanie bankowe ustabilizowało się na poziomie około 5%, banki po przyciągnięciu klientów z funduszy inwestycyjnych przystopowały a wielu przypadkach obniżyły wysokość oprocentowania z początku roku 2009. Oprocentowanie oscyluje w granicach od 3%-7% Warto uważać na różne chwyty reklamowe, gdzie zdarza się, że podawane jest nieprawdziwe oprocentowanie.
- kolejnym dość istotnym czynnikiem przy wyborze konta osobiste-go jest elastyczność kapitałowa na koncie, czyli jaką swobodę w obracaniu kapitałem będziemy mieli. Zwykle jest tak, że czym konto jest wyżej oprocentowane tym mniejsza jest elastyczność w obrocie kapitałem (skrajnym przypadkiem jest blokada kapitału na wyznaczony czas np: 24 miesiące) Zwykle jest jednak tak, że gdy chcemy podjąć kapitał przed terminem obowiązującym w umowie bank obcina nam wszystkie odsetki.
- trzecim już mniej ważnym czynnikiem są tzw. ukryte koszty (hide costs). Czyli koszty na, które bardzo często klienci banków nie zwracają dużej uwagi. Koszty takie banki przeważnie umieszczają w tabeli kar co ma dodatkowo wywołać u klienta poczucie winy (aspekt psychologicznej manipulacji). Warto zaznaczyć, że te właśnie karne koszty są jednym ze źródeł zarobku banków i bardzo często są zawyżone w stosunku co do racjonalnej stopy oprocentowania.
- wymagany minimalny wkład kapitałowy lu minimalna wysokość miesięcznych zarobków. Obecnie banki odchodzą od tych ograniczeń chcąc przyciągnąć jak najwięcej przyszłościowych klientów (zwłaszcza z grup studenckich i młodzieżowych).
- opłaty za prowadzenie konta i ubezpieczenie bardzo często zawarte w umowie, którą podpisujemy. Jednak bez obaw. Opłata za prowadzenie konta to już przeżytek i praktycznie żadna szanująca się instytucja bankowa jej nie pobiera. Co do opłaty za ubezpieczenie to jest ona niewielka (2zł/miesiąc) i przeważnie można z niej dobrowolnie zrezygnować.